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家庭保险如何配置

合美惠全家保 2020-12-25
写在前面

想买保险的时候，

有些人不知道什么样的保险适合自己；

有些人手上有一份保险方案，不知道是否真正的适合自己；

有些人网上看了很多内容，可是一涉及具体的产品，还是有点懵……

为了解决这些问题，我们需要一个清晰的思路：



一、为什么要买保险

二、给谁买保险

三、买什么保险

四、买保险的预算

01.



一、为什么要买保险



我们在城市里年复一年的打拼，从能够维持生计到小有资本，从简单朴素到情调小资。渐渐的，提升生活品质成为我们追寻的目标。但，人生在世就有风险，你有没有被这样的焦虑笼罩的时刻：风险来的时候我该如何将受到的损失降至最低，来保护自己已经得到且不想失去的呢？

其实这种焦虑主要在于两个方面：

1. 疾病与意外风险



这些风险是每个家庭都无法预测的，大人如是，小朋友亦如是。尤其是对家庭来说，任何一个成员遭受风险都是难以接受的打击。一旦发生，则极有可能需要承担高昂的医疗费用。总而言之，巨额支出才是引出这份焦虑的根源。

2. 日常生活和孩子的未来







02.



二、给谁买保险

有了对风险的正确认知和规避想法，不代表就有了正确的投保行为选择。因为很多家庭都会在家里新添了宝宝之后，给孩子买份保险。而全然不顾完全没有保障的家庭经济支柱！家庭的经济支柱是谁？家里挣钱最多的大人。如果支柱倒下了，那么这个家庭会怎么样呢？孩子的保障可能就成了空谈。

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所以我们要记住一点：谁挣钱多就先给谁买，保险购置顺序按收入大小排。



03.



三、买什么保险

1.医疗险+重疾险



前面提到过大家的最大焦虑是来自未来可能承担的高昂医疗费用支出，那么就可以根据自身投保情况来购买商业保险补充社保。其中，重疾险是需要优先考虑的。重疾险的保额以一线城市为例，预算充足，投100万为宜；预算有限，50万打底。孩子由于年纪轻，所以重疾险并不贵，保额50万打底，最好可以买到100万以上。

2.寿险



定期寿险是一种好的保障型产品，作为承担被保险人未来二三十年收入应付责任的重要选择，保额一般是被保险人年收入10倍（必要时，要加上家庭负债）。






04.



四、买保险的预算


保险虽好，但不能无节制的买。由于长期险是需要多年缴费的，如果买的过多，可能会对家庭的经济生活带来压力，那么就失去保险的意义了。

很多保险代理人，会把家庭年收入的10%，作为家庭保险购买预算。全叔认为过度强调这个比例没有太大的意义，还是需要具体情况具体分析，量力为好。保费支出的预算，其实与家庭年度结余的多少有很大关系。特别是家里有孩子的，需要用钱的地方很多，10%这个比例对他们来说压力会比较大。具体投保保额，大家可根据自身情况自行选择，不做限制。

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具体方案

以下是全叔针对不同年收入水平的家庭做的投保方案（保费均按年收入10%计算，实际保费可根据自身家庭情况调节），大家可自行参考。



🔹 年收入10万以下的方案：

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🔹 年收入10-20万的方案：

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最后：

买保障：先大人后小孩。适合自己的才是最好的！

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